借款纠纷中债务人逾期不还如何起诉并申请财产保全

前些天，老陈揣着一张借条来找我。借条折得发软，上面写着借给老同学八万块，三个月还。可一年过去了，电话不接，微信不回，去家里找，人家媳妇说人不在。老陈问我，是不是只能天天去堵门，或者找几个人吓唬吓唬。我让他先别干傻事，把手机拿出来，转账记录、聊天记录、通话录音，能翻的都翻出来。

这样的场面我见得太多了。借钱的时候称兄道弟，还钱的时候躲躲藏藏。很多人不是不想走法律这条路，是不知道从哪一步开始，怕花钱，怕跑法院，怕赢了官司也拿不到钱。今天我就拿老陈这种事儿当引子，说说债务人逾期不还，怎么起诉，怎么申请财产保全，里面有哪些坑。

先看手里有什么。借条不是唯一的证据。借条、欠条、收据、转账凭证、微信聊天、短信、电话录音、证人证言，都能用。借条写得越清楚越好，谁借谁、身份证号、金额、用途、还款日期、利息、签名按手印。没有借条也别慌，转账记录加聊天记录，能说明是借款，也有机会。但现金交付就麻烦，对方一句没收到，你就得找别的证据。我见过有人拿一张皱巴巴的纸，上面只写今借到张三五万，没日期没身份证号，借款人名字还是小名，这种官司打起来就费劲。

很多人不知道，借钱不还也有时间限制。一般三年，从约定还款日到期那天算。没写还款日期，从你第一次催他还钱那天算。中间你催过，微信、短信、电话录音，都能让时效重新算。别觉得欠钱的是大爷，你拖个五年八年，法院可能就不支持了。催款要留痕，别只打电话，电话内容说不清，发微信或者寄催款函更稳妥。

去哪个法院也有讲究。通常去被告住的地方，或者你住的地方。民间借贷现在很多法院允许在出借人所在地起诉，具体问立案庭。金额不大，可以走小额诉讼，快一些。立案可以网上立案，也可以去诉讼服务大厅。起诉状写清楚原告被告信息、要多少钱、利息怎么算、事实经过。不会写，法院有模板，也可以找人代写。

诉讼费按金额收，一万以下几十块，简易程序减半。金额大，按比例。保全费也有标准，通常几百到几千，有上限。保全还要担保，以前要现金或房产，现在可以买保全责任保险，保费通常不高。律师费看案子，不是必须请。执行费由被执行人承担。别一听打官司就以为要花大钱，很多小额案子成本没想象中高。

财产保全是重点。对方逾期不还，你一边跟他谈，一边要防他转移财产。房子过户、车子卖掉、银行卡清空，等你判决下来，只剩一张嘴。财产保全就是提前让法院把对方的财产冻住、封住。立案的时候就能交保全申请，紧急的话诉前也能做，但诉前保全后三十天内要起诉。申请书写明要保全多少钱、财产线索。你知道的银行卡、微信、支付宝、房子、车子、公司股权，都写上。法院裁定后，银行账户一般冻一年，车子两年，房子三年，到期前要记得申请续封。保全不是万能的，得有线索。不知道线索，可以申请法院查，或者让律师申请调查令。保全错了，可能要赔对方损失，所以别乱报，要有依据。

老陈有转账记录和微信聊天，借条没写利息。我们帮他立案，同时申请保全，冻了他同学一张银行卡和支付宝。没几天，对方主动打电话来，说先还三万，剩下的分期。老陈问我要不要答应，我说可以谈，但分期要写清楚，争取在法院调解下做，不还还能执行。另一个案子，老张借给邻居六万现金，只有一张借条，邻居说没收到钱。老张拿不出转账记录，也没有证人，结果法院只认了一部分。这就是吃过的亏。借钱时怕伤感情，要钱时伤透心。

判决后对方还不还，就申请强制执行。法院会查存款、车、房、证券。可以限制高消费，列入失信名单，坐不了飞机高铁，住不了星级酒店。有钱不还，还可能被拘留，严重的构成拒执罪。但也要有心理准备，执行难不是一句空话。有保全的，通常主动还钱的多。没保全，对方名下没财产，可能暂时拿不到，但以后发现财产可以恢复执行。

常见问题解答

借条没写清楚还能打赢官司吗？

看没写清楚到什么程度。有借款人签名、金额、日期，一般能证明借贷关系。没写利息，法院通常不支持约定利息，但可以主张逾期利息。没写还款日期，你可以随时要求还，时效从你催告后合理期限届满起算。名字写错、金额涂改，要结合转账和聊天。只有借条没转账，对方否认收到钱，就有风险。

对方赖账怎么办？

先固定证据，发微信、短信催款，留记录。别吵别抢东西。尽快起诉并申请保全。判决后申请执行。对方玩失踪，法院可以公告送达，缺席判决。

财产保全要花多少钱？

法院收保全费，按金额比例，通常几百到几千，有上限。还要担保，可以找保险公司出保函，保费一般不高。具体问立案庭或保险公司。保全错了可能要赔，所以要有基本依据。

不知道对方财产线索能保全吗？

可以申请，但法院一般要你提供线索。你知道的银行卡、微信、支付宝、房车、公司，都写上。不知道可以申请法院查询，或让律师申请调查令。诉前保全更急，但三十天内要起诉。

起诉后多久能拿到钱？

一审三到六个月，简易程序更快。对方上诉再加几个月。判决生效后申请执行，执行时间看有没有财产。有保全的，通常快一些。没财产，可能暂时拿不到，但可以等以后发现财产再恢复执行。

我常跟来咨询的人说，借钱看人心，要钱看证据。真到了对方逾期不还这一步，别光生气，把证据理好，把保全申请递上去，剩下的交给法院一步步走。老陈后来拿到第一笔钱，跟我说早知道就早点来。我笑笑，说下次借钱，借条还是要写清楚。