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说起借钱这事，我这当律师这些年碰上太多了。前阵子老李头来我这，气得脸都绿了——他把自己攒了十年的养老钱借给了发小，说好三个月还，结果两年过去了，人跑得没影。老李头翻箱倒柜只找到一张皱巴巴的信纸，上面歪歪扭扭写着“今借到李XX现金10万元”，连个利息都没写，更别提借款人身份证号了。他说：“老赵，你说我这官司能打赢吗？”
老百姓过日子，谁还没个手头紧的时候？可钱借出去容易，要回来难。今天就拿我办过的这些案子，跟大伙儿掏心窝子讲讲，遇到借钱不还到底该咋办，打官司又得准备啥。
我先说个真事儿。去年有个小伙儿小王，朋友找他借三万块，说给孩子交学费。小王仗义，二话不说转了微信，连个借条都没写。后来朋友翻脸不认账，说小王是还他以前的账。小王气得发抖，可上了法庭，他拿不出借钱的借据，对方也不承认，法官只能让他败诉。这亏吃得，冤不冤？
所以说，证据那可不是可有可无，它是你的“护身符”。打官司不是比谁嗓门大，是比谁拿出的纸片子、截屏、录音更有说服力。法官只看证据说话。
那我给你们列列哪些东西能当证据用，你得留个心眼：
借条/欠条：这当然是首选。可写借条也有门道，不能光写个“今借到”。我见过不少吃哑巴亏的：借条上没写借款人，结果人家说“你找那个叫张三的人借的，跟我没关系”；还有没写还款日期的，拖个十年八年人家说“诉讼时效过了，我不认”。正经的借条，得写清楚：谁借给谁、多少钱（大写小写都写上）、借款时间、还款时间、利息怎么算（年利率别超过LPR的4倍，现在大概是14%多）、借款人身份证号、签字摁手印。最好再找个见证人。
转账记录：银行的、微信的、支付宝的都行。尤其是微信转账，你得把那个带金额、带时间的截屏保存好。可别光发个红包，红包记录有时查不到明细。转账时最好附言写一句“借给XXX的款项”，这样对方赖不掉。
聊天记录：现在很多人借钱就在微信上说。比如对方说“哥，借我两万周转一下，下月还你”，你回复“行，卡号发我”，然后你真转了。这些对话截屏、语音记录都能当证据。但注意，你得能证明这个微信号是他本人的。怎么证明？看他朋友圈有没有自拍、有没有晒过身份证，或者你当面让他发个语音确认。最好把聊天记录用手机录屏备份，防止对方删了。
录音/录像：如果对方当面或者打电话承认欠钱了，你可以偷偷录个音（不违法）。但别耍心眼去套话，比如对方说“我确实欠你钱，但暂时没钱”，你录下来就能用。录像也一样，比如你们见面谈的时候，手机放兜里开录像。
有些人一听“打官司”就头皮发麻，觉得又花钱又费时间。其实现在法院的流程简化多了，尤其是小额诉讼，几千几万的事，一两个月就能判下来。
第一步：收集证据，整理成册。把上面说的借条、转账单、聊天记录截图打印出来，按时间顺序排好，再写一份简单的起诉状（不会写的，法院门口有文书模板，或者找法律援助中心帮忙）。起诉状里就写你叫啥、住哪、他叫啥、住哪、他借了多少钱、什么时候借的、什么时候该还、到现在没还。
第二步：到法院立案。去被告住所地或者合同履行地的基层法院（通常是区县法院）。注意啊，不是你去哪都行，得去他有户口或者常住的地方。立案窗口交了材料，符合条件就会给你个受理通知书。现在有些地方还能网上立案，用手机小程序“人民法院在线服务”就能操作，方便得很。
第三步：等着开庭。法院会先调解，调解不成才开庭。开庭那天你带着所有证据原件去，法官会问你们双方。你就把事实讲清楚，证据递上去。别紧张，法官就是听你说话的。
第四步：判决后执行。赢了官司，他还赖着不还钱？你可以申请法院强制执行。法院会冻结他的银行卡、支付宝、微信，扣他工资，甚至查封他房产、车辆。如果他有能力还钱但故意赖账，还可能上失信名单（老赖），坐不了高铁飞机，买不了房，孩子上学都受影响。
我办案这么多年，看到最多的坑有三个：
一是借条写得太马虎。有个人借条上只写“借款10万元”，没写到底是现金还是转账，也没写借款人身份证号。结果那人假冒签名，说不是他写的。你叫法院鉴定笔迹，又得多花钱。所以借条必须让借款人当着你的面签字，最好用黑色签字笔，纸别太滑。
二是现金借出去没留证据。拿一沓子钞票给人家，就凭一张嘴，人家回头说“我没收到钱”。现金最容易扯皮。要是非给现金不可，你得让他当场写个“今收到XX现金XX元”的收条，或者录像为证。更稳妥的办法是，哪怕钱在你手里，也走一下银行转账，哪怕转一分钱，留个记录也好。
三是拖得太久才起诉。法律规定，从还款日期到期那天起，三年内你不起诉，法院就不管了。这叫“诉讼时效”。很多人觉得不好意思催，一拖就是七八年，等想告了，法院说过了时效，对方说一句“我不认这个账”，你就没辙了。所以，发现他还不了，赶紧催，每次催收最好有记录（录音、微信催收都行），这样可以中断诉讼时效。
问：借条上只有借款人名字，没写身份证号，也没写担保人，能打赢官司吗？
能，但难度大。你得想办法证明“这个签名就是他本人”。比如他有笔迹在手，或者你有他承认欠钱的聊天记录，或者有证人。最怕的是对方死不承认，你又没其他证据。所以最好一开始就写全。
问：对方没钱还，起诉赢了也拿不到钱吧？
不一定。你以为他没钱，他可能把钱藏在亲戚名下、买了理财、投资了公司。法院执行局能查他名下所有资产。就算他现在没有，他以后有工作、有退休金了，法院也能每月扣一部分。而且欠钱不还进黑名单，生活处处受限，很多时候他就主动来找你了。
问：微信聊天记录能直接当证据吗？
可以，但有条件。你截的图不能只截一小段，得把整个对话录下来，证明没有删改。最好当庭出示手机原件，让法官看。如果怕对方删记录，你可以去公证处做“保全证据公证”，花几百块钱，但很管用。
问：借款利息多少算合法？
民间借贷利率有个红线：合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。现在LPR是3.55%左右，4倍就是14.2%。也就是说，你约定年利率15%以内受保护，超过的部分法院不支持。另外，你还要注意不能乱算“砍头息”——比如借10万，先把利息1万扣了，只给9万，这种法院认定本金只有9万。
问：人跑了找不到怎么办？
可以去法院起诉，法院会公告送达（登报或者网上公示），公告期满就算他知道了，照样开庭。他不出庭，法院可以缺席判决。判决后你申请强制执行，法院会查他名下财产。关键是你要提供他的身份证号和住址，不然法院没法公告。所以当初借钱时，一定要留身份证复印件或者拍个照片。
说一千道一万，借钱之前多个心眼，比事后打官司省心一百倍。可要是真遇到了赖账的，也别怕，拿起法律武器，只要证据扎实，法官会给你个公道。我这当律师的，最见不得老实人吃亏。希望这篇东西能帮到看官们，少走弯路，少吃亏。
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