借款纠纷中高利贷行为的识别与法律风险防范

我干法律咨询这行少说也有十多年了，天天跟老百姓的经济纠纷打交道。就拿上周来说吧，有个老邻居张大哥找上门，愁眉苦脸地说借给亲戚八万块钱，当初亲戚拍胸脯保证给高利息，结果现在人跑没影了，电话不接，微信拉黑。张大哥这才反应过来，那利息高得吓人，月息都快到10%了，这不就是掉进高利贷的坑里了吗？类似的事儿我见多了，今天咱就唠唠怎么识别这些高利贷行为，还有遇上这事儿该怎么护住自己的血汗钱。

张大哥这事儿不是个例。去年我调解过一个案子，李大姐跟朋友合伙开小吃店，朋友说资金周转不开，找她借了五万，口头约定利息按天算，一天两百。李大姐觉得是熟人，没多想就转账了。结果没到一个月，朋友生意黄了，钱还不上，利息却越滚越多。李大姐去要钱，对方反咬一口说她放高利贷。你们看，高利贷不光害人，还容易让好人背黑锅。识别高利贷，头一条就是看利息是不是高得离谱。法律上有个大致标准，比如年利息超过合同成立时LPR的四倍，法院就可能不支持超额部分。但老百姓不用记这些术语，简单说，就是如果借一万块，一个月利息好几百甚至上千，那八成有问题。

再说证据这块儿。张大哥吃亏就吃亏在没留借条，转账记录倒是有的，可利息全是口头说的，对方不认账，打官司都难。我见过太多人因为证据不全吃哑巴亏。借钱的时候，哪怕再熟，也得白纸黑字写清楚：谁借谁的钱、借多少、利息多少、啥时候还。最好按个手印或签字。要是对方不肯写，那更得留个心眼——手机录音、微信聊天记录都存好。前阵子有个