财产分割时，房子和债怎么分才算清？听听老法律人怎么说

那天晚上十点多，我手机又响了。电话那头是一位女士，声音沙哑还带着哭腔：“王律师，我实在没办法了……我俩在客厅算账算到半夜，他说房子是他爸出的首付，得归他。可装修是我家出的，这十几年贷款我也在还！吵到最后，他摔门走了，撂下一句‘还有二十万债，你也得背一半！’ 这账，到底该怎么算啊？”

这样的电话，我接了没有一千也有八百。离婚走到分割财产这一步，就像把共同生活这本糊涂账，一页页撕开，摆在明面上算。算的不是钱，是这些年付出的不甘、受过的委屈，还有对未来的恐慌。今天，我就跟你唠唠，离婚时最让人头疼的“房子”和“债”，法律上到底是怎么看的，咱们普通人又该怎么提前防备。

房子：名字怎么写，大有讲究

很多人觉得，房产证上写谁的名字，房子就是谁的。这事儿要真这么简单，我倒省心了。我经手过一个案子，男方婚前付了首付买了房，写的自己名字，婚后两人一起还贷。离婚时，男方咬定这是他的婚前财产。女方眼泪汪汪地问我：“王律师，我这些年的工资都贴进去了，就白给了吗？”

当然不是。这种情况，房子判给男方的可能性大，因为首付和登记都在婚前，这奠定了房子是他的个人财产基础。但婚后共同还贷的部分，以及这部分的房产增值，属于夫妻共同财产。女方可以要求对方补偿这部分钱。怎么算？不是简单地把还贷金额的一半给你，还得请评估机构算出房子从结婚到离婚涨了多少，然后按你们共同还贷的比例，去分那部分增值。所以，别一听房子没你名就绝望，你出的每一分贷款，法律都认。

那如果是婚后买的房呢？不管写一个人的名字还是两个人的，原则上都是夫妻共同财产，一人一半。这里有个坑你得留意：如果是父母出的钱。比如男方父母在你们婚后全款买了房，只写了男方的名字。如果当时没有明确说这钱是只赠与自己儿子的，一般会认定为对夫妻双方的赠与，属于共同财产。但如果买房时，男方父母通过银行转账，备注了“仅赠与我儿子某某购房款”，或者签了只赠与自己一方的协议，那这房子就可能被认定为男方的个人财产了。你看，关键时刻，一张转账备注都可能改变财产性质。

债务：谁欠的债，谁来背？

说完房子，再说说更让人窝火的“债”。我经常遇到当事人拍着桌子跟我说：“他在外面借的钱，我根本不知道！凭什么让我还？”

法律上有个概念叫“夫妻共同债务”。核心判断标准就两条：第一，这钱是不是你们俩一起签名借的，或者事后你点头认了；第二，这钱是不是用在夫妻共同生活、共同经营上了。比如他借钱是为了给孩子交学费、给家里装修、或者你们开的小店进货，哪怕你没签字，这债也大概率是共同的。

麻烦就麻烦在，如果他偷偷借钱，拿去赌了，或者给第三者花了，根本没用在家庭上。那你就要拼命证明这一点。怎么证明？你得找证据：证明你们家庭那段时间根本没有大额开支的需求；证明他的银行流水显示钱转给了可疑账户；证明他有过赌博恶习等等。法庭上，法官看证据。如果你什么证据都没有，光说“我不知道”，法官很难支持你。所以，平常对家里的财务状况，多少要留个心，这不是算计，是自我保护。

几个你肯定会问的问题

唠了这么多，我知道你心里肯定还有几个疙瘩没解开，我挑几个最常被问的，直接说给你听。

• 问：他说婚内借的钱都要一起还，我该怎么办？
  • 答：别慌，先让他拿出借条和转账记录。重点看借款时间、金额，以及钱的去向。你仔细回忆一下，那段时间家里有没有对应的大额支出？如果没有，你就得警惕了。向法官说清楚，这笔借款你没有享受到任何利益，并且积极提供线索，让法庭去查钱的最终流向。
• 问：房子在他父母名下，但一直是我们住、我们还贷，离婚我能分吗？
  • 答：这种情况，房子在法律上是他父母的财产，你们无权直接分割。但你们婚后用于还贷的钱，属于夫妻共同财产。你可以主张这笔钱是你们对他父母的债权，要求分割这笔债权，或者要求对方补偿你共同还贷的部分。这官司打起来比分割自己名下的房产要麻烦得多。
• 问：我俩自己写的财产协议，有效吗？
  • 答：只要你们俩脑子清醒、自愿签字，协议内容不违法（比如约定谁提离婚谁净身出户，这种可能无效），一般是有效的。特别是如果协议里把房产、债务归谁写得明明白白，将来上法庭，法官会重点参考。白纸黑字，比自己吵吵一万句都管用。
• 问：我担心他偷偷卖房或借钱，能防吗？
  • 答：如果你已经起诉离婚，可以向法院申请“财产保全”。比如，让法院给房产交易中心发个函，把这套房子“锁住”，在官司打完前，谁也不能卖。对于银行账户，也可以申请冻结一部分资金。这就像给你们的共同财产贴了个临时封条，能有效防止对方在离婚前转移财产。

离婚分财产，像趟浑水。我的经验是，情绪上头时先别急着谈，谈也谈不拢。冷静下来，把房本、贷款合同、借条、银行流水这些“纸头”理一理。理不清的，找个明白人帮你看看。把账算明白，不是为了争个你死我活，是为了走出民政局后，你能清清楚楚、干干净净地开始下一段路。日子还长，把自己从一团乱麻里先摘清楚，比什么都强。