借款纠纷中企业间借贷法律风险防控与债务追讨策略

干了这么多年，跟企业老板们打交道，我发现一个挺有意思的现象。很多老板生意场上精明得跟什么似的，一看合同条款眼睫毛都是空的，可一到朋友、熟人、老合作伙伴之间借钱这个事上，反倒容易抹不开面子，栽跟头。今天咱不聊大道理，就唠唠我亲眼见过的、那些真金白银换来的教训。

前阵子有个做建材生意的老李来找我，愁得头发都快白了。他的老客户，一个装修公司的张总，因为接了个大项目临时需要垫资，找他周转八十万。两人认识七八年了，生意往来一直不错。张总拍着胸脯说：“老李，就三个月，工程款一下来立马连本带息还你，利息按两分算！”老李一想，这利息比放银行强多了，又是老熟人，就没多琢磨。张总倒是主动写了张借条，但上面就简单写了“今借到李XX人民币八十万元整”，签了个名，按了个手印。老李觉得，有这白纸黑字，还能跑了？

结果，三个月拖到半年，张总那边开始电话不接、微信不回。老李急了，一打听才知道，张总那个项目出了大问题，甲方的款根本结不下来，他自己外面还欠了一屁股债。老李拿着那张借条找到我，问我能不能告他。我一看借条，心里就咯噔一下。借款用途、约定的明确利息（两分是口头说的）、具体的还款日期，全没有。到时候上了法庭，对方要是咬死说这是你付我的货款呢？或者说利息根本没约定那么高呢？老李这才傻了眼。你看，风险往往就从这最不起眼、最讲“情面”的地方钻了进来。

企业间借钱，听着是资金周转，实际上门道深着。它不像个人借贷那么单纯，背后牵扯着公司财务、公章效力、股东责任，甚至可能被认定为经营性的“民间放贷”，那性质又不一样了。很多老板吃亏，就吃在把公司间的借款，当成了两个人之间的私事。

那张薄薄的“借条”或者“借款合同”，就是你手里最硬的牌。怎么把它打好？第一，别怕麻烦，内容写全。借款方要写他公司的全称，最好把统一社会信用代码也抄上。金额大小写都得有。利息是多少，白纸黑字写明白，国家保护的年利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，这个数你得心里有谱，写高了法院不支持。什么时候还，年月日写清楚。最关键的，借款用途一定得写上。这不是打听人家隐私，这是法律上的“安全阀”。如果对方拿着你的钱去搞非法经营，你明知还借，这钱可能都要不回来。

光有借条还不够。钱怎么给的？最好通过你公司的对公账户，直接打到对方公司的对公账户，备注栏清清楚楚写上“借款”。千万别图省事，让财务取出一摞现金抱过去，或者你个人卡转给对方的个人卡。这一下，款项性质就模糊了，对方要是耍赖，说这是私人赠与、其他生意往来款，你得费十倍力气去证明。

要是真走到追讨那一步，也别慌。第一步不是直接去法院，那是最后的手段。先正式发个《催款函》，用EMS快递寄到对方公司的注册地址，面单上一定注明“内件品名：关于XXX公司催收借款的函”。这张快递底单，是你证明“我主张过权利”的重要证据，能中断诉讼时效。对方要是还装死，那你就得掂量下一步了。

打官司是件耗时耗力的事，但有时候不得不为。去法院立案，你得准备好借条原件、你们双方公司的营业执照复印件、打款的银行流水凭证，还有刚才说的那个催款快递底单。别嫌材料多，每一份都是你的兵。诉讼费一般由败诉方承担，但你先得垫付。时间上，简易程序快则三个月，普通程序拖个一年半载也正常。所以我才说，功夫要下在事前，真到了打官司这步，成本就高了。

常见问题解答

问：借条上没写还款日期，这债是不是就“过期作废”了？ 答：不是。没写还款日期，法律上你可以随时要求他还，但要给他合理的准备时间。诉讼时效是从你第一次向他催要，并且他明确表示不还（或者给了个新承诺但没履行）那天开始算三年。所以，催款的证据（比如录音、微信聊天记录、催款函快递单）至关重要，能帮你不断“续上”这个时效。

问：对方公司就是个空壳，名下没资产，起诉赢了也拿不到钱，是不是白费劲？ 答：不一定白费。官司赢了，拿到生效的《判决书》或《调解书》，你就有了申请强制执行的依据。法院可以查他公司账户、查封他公司财产。更重要的是，如果你有证据证明这笔钱被公司的股东个人挪用，或者这个一人有限责任公司的财产和股东个人财产混同，你可以尝试“揭开公司面纱”，追究股东个人的连带责任。不起诉，你连查他财产状况的资格都没有。

问：诉讼时间太长，我等不起，有没有更快的方法？ 答：有。如果你们的借款合同里约定了仲裁条款，仲裁一般比诉讼快。还有一个办法是向法院申请“支付令”，这是一种督促程序，如果对方在法定期限内不提出异议，支付令就生效了，你可以直接申请强制执行。但如果对方一提出异议，支付令程序就终结，你还得走起诉的路。对于事实清楚、证据确凿、对方只是拖着的案子，可以试试。

说到底，企业间借贷，情义要讲，规矩更要立。把朋友是朋友、生意是生意的界线划清楚，把该写的都落在纸上，看似伤了点面子，实则是给双方的关系，也给你自己的钱袋子，上了一道最实在的保险。