借款纠纷中出借人如何依法追讨欠款并防范风险

前几天，隔壁单元的老王敲开我办公室门，手里攥着一沓皱巴巴的纸，脸上愁得能拧出水来。一坐下他就拍大腿：“三年前借给发小二十万开店，说好一年还，现在电话不接微信不回，我这钱是不是打水漂了？”老王这事儿，我这些年处理得耳朵都快起茧了——亲戚朋友间借钱，开始都是笑脸，到最后往往闹成仇人。今天咱就拉家常似的聊聊，遇到这种事儿，咱们普通老百姓该怎么一步一步把理攥在手里，把钱要回来。

故事得从“证据”这俩字儿说起

老王那沓皱巴巴的纸里，有张手写的借条，就一句话：“今借到王某某二十万元，一年后还。”借款日期有，双方名字有，但没写利息，没写具体哪天还，更没写对方身份证号。这借条有用吗？有用，它是基础。但光有这个，想稳稳当当要回钱，就像炒菜只放了盐——味儿不够。我见过太多人吃亏在证据单薄上。老李之前借给亲戚八万，全给的现金，连张条都没留，对方后来翻脸不认，老李只能干瞪眼。

所以啊，借钱那会儿，不管多熟的人，咱们心里都得绷根弦。借条最好写清楚：谁借谁的钱、借了多少、利息怎么算（国家有规定，超过法律保护上限的利息法院不支持）、什么时候还、违约金怎么定。对方身份证复印件一定留一份，再不济也得把身份证号正儿八经抄上去。现在转账多方便，尽量别给现金，银行转账、微信支付宝都有记录，这些电子凭证跟白纸黑字一样顶用。要是当时没写这么细，事后补救也行，在微信聊天里把借钱的事儿、金额、对方答应还钱的时间再确认一遍，这些聊天记录都能当证据。

钱要不回来，下一步咋走？

证据备齐了，先别急着想打官司。打官司是最后的路，费时、费力还费钱。我总跟来咨询的朋友说，咱们先礼后“兵”。找个中间人，或者自己心平气和再跟对方正式沟通一次，把话摊开讲，也把你不还钱我就要走法律程序的底线亮出来。有时候对方就是看准了你抹不开面子，你真较真了，他可能就怂了。把这次沟通的过程录音，或者保留好微信聊天的完整记录，万一之后真要上法庭，这也是你尝试过和解的证明。

如果对方就是铁了心当“老赖”，那咱也别犹豫了。拿着你所有的证据——借条、转账记录、催债的聊天记录或录音——去法院起诉。别一听法院就发怵，现在很多地方法院有速裁程序，事实清楚、争议不大的民间借贷案子判得挺快。诉讼费也没想象中那么吓人，像二十万的案子，诉讼费几千块，而且这笔钱最后判决下来，一般是由败诉方，也就是欠钱不还的那个人承担的。

打官司不是终点，拿到钱才是

赢了官司，拿到一纸判决书，心里的石头只算落了一半。关键是判决怎么变成你口袋里的真金白银。有些人判决下来就松口气，以为法院会帮你把钱要回来，其实申请强制执行这一步，得你自己主动去做。要在判决生效后、法律规定的时间内，向法院提交强制执行申请。这时候，你之前留的对方身份证号、住址信息就派上大用场了。法院可以据此查他的银行账户、房产、车辆，进行查封、冻结、划扣。要是对方名下啥财产都没有，那确实麻烦，法院会把他列入“失信被执行人”名单，就是咱们常说的“老赖”，限制他坐高铁、飞机、高消费。这招虽然不能立刻让你拿到钱，但对很多还要在社会上活动的人来说，是个很大的震慑。

咱们唠唠几个最让人头疼的问题

问：借条写得特别简单，就写了“借钱XX元”，这官司能打赢吗？ 答：能打，但赢的把握大小，得看你其他证据够不够硬。如果借条没写利息，法院一般不会支持你要利息。如果借条没写还款日期，那你可以随时要求他还，但得给他一个合理的准备时间。这时候，你当初的转账凭证、后来催他还钱的聊天记录，就格外重要，它们能和简单的借条相互印证，把故事拼完整。

问：对方死猪不怕开水烫，就是没钱还，怎么办？ 答：这是最让人无奈的情况。首先，通过法院查清楚他是真没钱还是假没钱。有些人把财产转移到别人名下装穷。如果他确实现阶段没财产可供执行，法院会裁定“终结本次执行程序”，但这不等于债务就没了。一旦发现他有新的财产线索，比如找到他藏起来的钱、发现他新找了工作有工资收入，你随时可以申请恢复执行。这个债，只要他这个人还在，理论上就能一直追。

问：朋友借钱时说得天花乱坠，我不好意思算利息，现在能补要吗？ 答：如果借条上根本没提利息，那在法律上一般视为“无息借款”。你在起诉时要利息，法院很难支持。除非！你能证明你们之前口头约定了利息，并且有证据，比如微信里他说“利息按之前说好的给”之类的聊天记录。所以啊，亲兄弟明算账，借钱时把利息白纸黑字写清楚，既是保护自己，也是避免日后朋友为这个生分。

说到底，借钱是情分，还钱是本分。咱们自己心里那本账要清，该有的手续一步也别省。事前留个心，事后才能少烦心。希望老王们的故事，能少发生一些。