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我干了这么多年，经手的借钱纠纷多得数不清。很多人来找我，第一句话总是：“王老师，你说我这钱还能要回来吗？”那眼神里的焦急、懊悔，我都懂。今天咱不聊虚的，就唠唠这借钱出去后，怎么一步步把属于自己的钱，安全地拿回来。
老张是我一个老乡，去年借给发小二十万做生意，俩人关系铁，就口头一说，连个条都没打。后来生意黄了，发小开始躲着他。老张上门去要，对方两手一摊：“老张，我啥时候跟你借过钱？有证据吗？”老张当时就懵了，气得血压都上来了，可一点办法没有。他来找我，我只能摇头，这种案子，神仙也难帮。
所以你看，甭管关系多近，借钱的第一步，不是转账，而是“留痕”。什么是“痕”？借条、欠条是“铁痕”，上面借款人身份证号、借款数额、用途、利息（有的话）、还款日期、签字按手印，一样不能少。微信聊天记录、短信、录音录像，那是“软痕”，也能管用，但最好能和“铁痕”相互印证。你光拿个转账记录，对方可以说你这是赠予、是还款、是别的货款，扯皮起来没完没了。记住，在法庭上，法官认的是证据，不是感情。
一说要钱，大家第一反应就是“告他”！打官司确实是最后的手段，但不是唯一的路，而且这条路有时候挺折腾。
先说说成本。打官司要交诉讼费，钱越多，费越高。虽然最后赢了一般是败诉方承担，但你先得垫上。最关键的是时间成本，一个简单的民间借贷案子，从立案、开庭、判决到执行，顺利的话小半年，不顺利拖上一两年也常见。这期间你得操心，得跑法院，精力也是成本。
所以，在撕破脸皮去法院之前，有几步棋可以走。首先是“正式地谈一次”。别电话里吵，约个时间地点，心平气和地把借条、转账凭证摆出来，明确告诉对方你的底线和下一步打算。很多人是“拖”习惯了，你真摆开架势，他反而会正视。其次是“发一封律师函”。花点小钱请律师出封函，盖着大红章寄过去，对很多还想在社会上混的人来说，有相当的震慑力，相当于最后通牒，不少纠纷这一步就解决了。最后才是诉讼。这叫“先礼后兵”，步步为营。
这是最让人憋屈的情况。判决书下来了，白纸黑字写着对方该还钱，可他就是个“老赖”，名下没房没车没存款，你拿着判决书干瞪眼。这种亏我见得太多了。
怎么避免？关键在诉前和诉中“盯紧”对方的财产。起诉前，如果你大概知道他在哪家银行有账户、在哪个小区有房子，哪怕只是听说，也要尽可能把信息提供给律师或法院，申请“财产保全”。法院可以查封他的账户、冻结他的资产，这样他就转移不了了，案子赢了直接就能执行。如果不知道具体财产信息，那就在诉讼中多留意，跟法官沟通，看能否通过法院系统查询。千万别等到判决生效，执行庭去找的时候，早就“人去楼空”了。
另外，借条里有个小细节很多人忽略：约定“实现债权的费用由借款人承担”。这句话加上去，将来你为了要钱花的律师费、诉讼费、保全费，都可能由败诉方承担，能减轻你不少负担。
唠了这么多，我知道你们心里还有些疙瘩，我挑几个常被问的说说。
问：借条写得不规范，就完全没救了吗？ 答：别灰心。不规范不等于无效。比如只写了“今借到5000元”，没写利息和还款日，这借条本身是成立的，能证明借贷关系。你可以主张从起诉那天起算利息（按当时贷款市场报价利率）。如果连对方身份证号都没有，那就得结合转账记录、聊天记录来补强证据链了。核心是证明“他找你借了钱”这个事实。
问：对方就是死猪不怕开水烫，耍无赖，我该怎么办？ 答：对付真正的“老赖”，司法手段是后盾。申请将他纳入“失信被执行人名单”（就是常说的黑名单），让他坐不了高铁飞机，贷不了款，孩子上高收费私立学校都受限。再严重，查实他有能力还钱却故意转移财产，可以申请司法拘留，甚至追究“拒不执行判决、裁定罪”，那是要坐牢的。法律给的“紧箍咒”不少，关键你要坚持用下去。
问：朋友借钱时说得可怜，我没好意思算利息，现在拖了几年，我能要利息吗？ 答：分情况。如果借条上压根没提利息，那借款期间内，法律上视为没有利息。但是，从你正式向他催要（比如发书面通知）或者向法院起诉之日起，如果他还拖着不还，你就可以要求他支付这之后的“资金占用利息”了，这个一般能得到法院支持。所以，固定好你开始催债的证据很重要。
问：时间太久，会不会过期？ 答：会，这叫“诉讼时效”。一般是你知道权利被侵害（比如还款日到了他没还）起三年。如果你中间一直有催他，比如发微信、短信要钱，或者他口头答应过还，那么时效会中断，从最后一次催讨重新算三年。最怕的是你借出去钱，好几年不闻不问，那可能真的就过了时效，对方提出这点，你就非常被动了。记住，权利不能“躺着睡觉”。
说到底，处理经济纠纷，尤其是借钱的事，一半是法律，一半是人性。法律教你如何保护自己，而经验告诉你，从一开始，就别给“人性”留下太多考验的空间。把事情做在前面，规矩立清楚，真到了那一步，你才能心里有底，手里有牌。希望这些大实话，能帮你在关键时候，不踩坑，不走弯路。
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