起诉离婚时，房子债务怎么分？听我聊聊那些“算不清”的账

这些年，我坐在办公室里，听得最多的，除了孩子的哭声，就是夫妻俩为了“钱”和“债”吵得面红耳赤。经常是，感情已经碎了一地，但一到谈离婚，两个人立刻能为了谁多拿了家里一个碗、谁该还那张“说不清”的信用卡，重新变得剑拔弩张。有一对夫妻，进门时还能客客气气，一坐下，女方眼泪就下来了，说：“王律师，别的我可以不要，但那套房子是我爸妈掏的首付，月供也是我从工资里挤的，他凭什么要分走一半？”男方在旁边，脸涨得通红，憋出一句：“那三十万的外债，是我为这个家做生意赔的，难道就让我一个人背？”你看，离个婚，最伤人的往往不是“不爱了”，而是这些“算不清”的账。今天，咱们就唠唠，起诉到法院离婚，这财产和债务的“疙瘩”，到底该怎么解。

一、 先说说财产：不是“一人一半”那么简单

很多人一进门就问我：“王律师，法律不是规定夫妻财产一人一半吗？”我往往得先给他们泼点“冷水”。法律上讲的是“夫妻共同财产”一般均等分割，但关键就在这个“共同”上。啥是共同的？简单说，就是你们结婚后，一起挣的工资、一起投的资、一起买的房和车。结婚前你自己名下的，或者你爸妈明确只赠予你一个人的，这通常还是你自己的。

我办过一个案子，女方小陈是个设计师，收入很高。她老公工作清闲，但特别喜欢折腾，拿家里的钱去搞各种不靠谱的投资，亏多赚少。离婚时，老公理直气壮要分小陈账户里那百来万存款。小陈气得发抖，觉得这都是自己加班加点画图赚的“血汗钱”。最后在法庭上，我们提交了她这几年的银行流水、项目合同和纳税证明，清晰地证明了这些存款几乎全部来源于她的个人劳动收入。法官在分割时，虽然没有完全按“谁赚的归谁”来判，但充分考虑了她对家庭财产的主要贡献，在份额上向她做了很大倾斜。所以你看，法律是活的，“均等”是原则，但你的汗水、你的付出，法院看得见。

这里有个大坑你们千万要避开：别在气头上干傻事。我见过有人一听要离婚，连夜把银行卡里的钱转给亲戚；也有人偷偷把车过户到自己弟弟名下。这都是“转移、隐匿财产”的行为，一旦被对方抓住证据捅到法官那儿，后果很严重。法官可以判决你少分甚至不分这部分财产。真想保护自己的权益，正确的做法是：默默开始收集证据。房产证、购房合同、贷款记录、银行流水、贵重物品的发票、投资账户截图……把这些东西理清楚、拍好照，比你跟他吵一百架都有用。

二、 再聊聊债务：最怕“人在家中坐，债从天上来”

比起分财产，债务问题更能把人逼疯。最让我揪心的，是那些对债务完全不知情的当事人，尤其是全职妈妈。突然有一天，银行或者债主找上门，说她老公以夫妻名义欠了几十万，现在要她一起还。她整个人都懵了：“我根本不知道啊！这钱我一分没花！”

法律上，夫妻共同债务主要是为了“夫妻共同生活、共同经营”所欠的债。如果他瞒着你，借钱去赌博、去挥霍，或者借了远超家庭正常需要的巨额债务，这很可能不被认定为共同债务。但是，“证明你不知道”这个事，难度不小。你得向法官证明，这笔钱的去向完全与家庭无关。

所以，如果你对家里的财务状况心里没底，甚至感觉对方可能在偷偷借钱，一定要留个心眼。日常沟通尽量用微信、短信，如果他提到借钱投资之类的事，保留好记录。万一走到离婚那一步，对于任何你不认可、不知情的债务，一定要在法庭上坚决地提出来，要求债权人或者对方证明这笔钱用于了夫妻共同生活。别怕，你不是理所当然的“背锅侠”。

三、 起诉离婚，这些东西怎么“摆上桌面”？

起诉离婚，不是光递个诉状就完事了。关于财产和债务，你得在起诉时就明确提出你的诉求——“我要分什么”、“我不同意承担什么债”。法庭上，法官会像个最严格的会计，要求你们双方对每一笔财产、每一项债务进行举证。你说那套房是共同的，好，请出示购房合同和还款记录。他说那笔债是共同经营的，好，请说明经营项目、钱款去向。

这个过程很磨人，但也是厘清一切的最好机会。我的建议是，起诉前，你自己先列个清单，把你能想到的财产和债务都列出来，有证据的标上星号。找个专业律师帮你看看，哪些是你的底气，哪些是你的软肋。上庭不是吵架，是摆事实、讲证据。

几个你最常问我的问题，我一起说说：

1. “债务我根本不知道，也没用过，凭什么要我一起还？” 答：这话你得在法庭上大声说。关键不是“你没用过”，而是“他没证明这钱用于你们家庭共同生活”。如果他证明不了，你就不用背这个债。所以，别自己瞎承认。

2. “我怀疑他偷偷把财产转移了，怎么办？” 答：先别打草惊蛇。起诉后，你可以向法院申请调查令，去查他名下的银行流水、房产车辆过户记录。如果查实他在离婚前短期内有大额异常转账或资产变动，法官会让他给个说法，说不清，这钱就可能算作被转移的财产，对他不利。

3. “房子是我爸妈婚前给我买的，结婚后我们一起还贷，这怎么算？” 答：这房子产权还是你的。但是，结婚后共同还贷的那部分钱，以及对应的房子增值部分，属于夫妻共同财产。离婚时，你需要把共同还贷部分及其增值的一半，折成现金补偿给对方。这不是分你的房子，是分割你们一起投入的“本钱”和它产生的“收益”。

4. “公司股权、理财账户这些“虚”的财产，怎么分？” 答：一样能分。起诉时你要明确提出来，申请法院对这些财产的价值进行评估。股权可以评估后分割，理财账户可以查清份额后分钱。只要是在婚姻存续期间获得的投资收益，都逃不掉被“算账”。

离婚像一场漫长的雨季，而财产和债务的分割，就是雨停后泥泞不堪的地面。处理得好，你能干干净净走向新生活；处理不好，可能就是一脚深一脚浅，甩不脱的泥点子。别让