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我处理过很多借钱的事儿，感觉大部分纠纷的起点，都特生活化。就说上个月来的老李吧，坐在我对面，眉头拧成了疙瘩。他借给一个认识十几年的朋友二十万，说是周转两个月。当时就微信上说了说，朋友发来一句“老李，钱收到了，谢了，俩月后连本带息还你”，老李回了个“行”。现在一年半了，电话不接，微信拉黑。老李拿着手机聊天记录，气得手抖：“十几年交情啊，就值这么一句空话？”
你看，这就是典型的场景。信任代替了手续，人情冲垮了防备。等意识到问题，手里就剩一堆抓不住、摸不着的“证据”，心里堵得慌。今天咱不聊大道理，就说说像老李这样的人，真走到要“讨个说法”这一步，该怎么一步步往下走，以及这路上最容易踩哪些坑。
第一步，不是跑法院，是翻箱倒柜找“证据”。 打官司就是打证据，这话老生常谈，但十个来咨询的，八个证据不全。啥叫证据？不是说你们关系好、他平时人品不错，这都没用。有用的，是能白纸黑字（或者电子数据）证明三件事的东西：第一，他同意借（有借条、合同、明确要借钱的微信/短信记录）。第二，你真给了钱（银行转账凭证、微信/支付宝转账截图，最好备注“借款”）。第三，约定啥时候还、利息多少（借条里写清，或者聊天记录里有明确说法）。
老李吃亏就吃在这。他那句“收到了，俩月后连本带息还你”，勉强能证明借款和还款期，但“息”是多少？没说清。这到法院，利息可能就按银行贷款市场报价利率算，跟他心里想的朋友间的高息，差远了。更关键的是，他当时图省事，二十万是分几次用现金给的！对方要是在法庭上咬死不认收过现金，老李就非常被动。所以，借钱，要么转账留痕，要么写清楚“今收到现金多少元”。
第二步，心里盘算盘算“成本账”。 很多人觉得打官司就是交个诉讼费。哪止啊。时间成本是大头。一个简单的民间借贷案子，从立案、调解、开庭到拿到判决，顺利的话三到六个月。要是对方故意拖时间，提起管辖权异议、上诉，折腾一两年也常见。还有精力成本，你得跑法院、准备材料、出庭。钱方面，诉讼费（原告先垫付，最后由败诉方承担）是根据你要求还的金额按比例算的，财产保全还要交保证金。最关键的是，赢了官司≠拿到钱。判决书只是一张“权利证明”，对方要是名下没房没车没存款，执行法官也难为无米之炊。所以，起诉前，最好大概摸一下对方的经济状况。
第三步，写份能让法官看明白的“状子”。 起诉状不用写得跟小说似的。把事情按时间顺序，简明扼要写清楚：你是谁，被告是谁，某年某月某日因为什么事，你借给他多少钱，怎么给的，约定什么时候还，利息多少。到现在他没还，所以你起诉，要求他还钱、付利息、承担诉讼费。事实部分，就对应着你手里的证据来写。别写情绪，别写“他良心被狗吃了”这种话，法官不看这个。证据清单整理好，借条、转账记录、聊天记录全都复印好，按顺序排好。
第四步，走进法院的门，流程比你想象的接地气。 现在立案很多可以网上办。但如果你去现场，立案庭法官会快速看你材料。没问题就受理，给你交诉讼费的单子。交了费，案子就正式立上了。之后会进入调解阶段，这是法定的前置程序，会有调解员联系双方。别排斥调解，调解成的协议，一样有强制执行力，而且速度快。调解不成，才转去审判庭开庭。开庭时，法官问啥你答啥，把你的证据原件带上，一一说明。重点就围绕那三件事：他借了、你给了、该还没还。
第五步，拿到胜诉判决后，行动要快。 判决生效后，对方在判决规定的期限内没还钱，你就要立刻去法院申请强制执行。这个申请有期限，一般是判决生效后两年内，过了这村没这店。执行立案后，法院会通过网络查控系统查对方名下的银行存款、车辆、房产、网络资金等。查到就划扣、拍卖。查不到，如果你也提供不了财产线索，法院可能会裁定“终结本次执行程序”。案子会挂起来，等以后发现财产再恢复执行。所以，平时留个心，对方在哪儿上班、开啥车、住哪儿，这些线索对执行法官可能都有用。
问：借条写得特别简单，就写“今借到XXX五千元”，这能打赢官司吗？ 答：能打，但有缺陷。这张条子证明了借款关系，但没写利息、没写还款日期。没写利息，起诉时就不能主张利息（但可以主张从你起诉那天起按法定标准算资金占用利息）。没写还款日期，诉讼时效会从你第一次向他催讨、并且能证明你催讨的那天开始计算三年。所以，借条内容尽量写全：借款人身份证号、出借人、金额（大小写）、利息标准、还款日期、借款人签字按手印、日期。
问：对方就是赖着，说没钱还，起诉有用吗？ 答：有用。起诉至少有两个作用：第一，把你们的债权债务关系通过国家法律文书的形式固定下来，判决书一辈子都有效，他这辈子只要有钱，你都能申请执行。第二，给他施加法律压力。一旦成为失信被执行人（老赖），他坐高铁、飞机、高消费、贷款甚至子女上学都可能受影响，很多人到这步就愿意还钱了。
问：只有微信聊天记录和转账截图，没借条，能起诉吗？ 答：能。现在电子数据也是正式证据。关键是聊天记录要完整，能清晰看出他承认借钱、你同意出借、以及转账对应的是这笔借款（别是其他经济往来）。记得提前把聊天记录录屏或者进行证据公证，防止对方删除后你这边记录丢失。转账截图一定要点开交易详情，显示出双方完整的账号信息。
问：听说打官司时间很长，我能不能先找讨债公司？ 答
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