借款纠纷中出借人如何有效收集证据起诉借款人

老王又蹲在我办公室门口抽烟了，眉头皱得能夹死苍蝇。我一看他那样儿就明白了，准是年初借给老战友那二十万出岔子了。“当初说得千好万好，拍胸脯保证三个月还，现在电话不接，微信不回，人也找不着了！”老王把烟头狠狠摁灭，“我这钱，是不是打水漂了？”

干我们这行，这种场面见得太多了。亲戚朋友、生意伙伴，好起来穿一条裤子，一到钱上，说翻脸就翻脸。今天咱不聊大道理，就聊聊，如果你像老王一样，钱借出去了，对方开始耍赖，你该从哪儿下手，把那些能帮你要回钱的“家伙事儿”给攒齐了。

别信“一句话”，白纸黑字是“护身符”

我有个老街坊，老李，为人特别仗义。他表弟做生意要周转，找他借八万块钱。老李二话没说，银行取了现金就给了。表弟当时感动得眼圈都红了：“哥，你放心，我写个条子！”老李大手一挥：“自己家人，写啥条子，见外！你记着就行。”结果呢？两年过去，表弟生意做大了，车也换了，可一提这八万，就推三阻四，最后干脆不认账了：“哥，你记错了吧？我啥时候找你借过钱？”

老李气得血压都高了，跑来问我。我能咋说？空口无凭啊。法院讲证据，你没借条，没转账记录，甚至对方连一句承认借钱的话都没在微信里留下。这官司，神仙也难打。所以，第一课，不管关系多铁，借条必须写。别嫌麻烦，借条就是你钱的“护身符”。写清楚谁借谁的钱，借了多少，利息多少（没利息也要写明“无息”），啥时候还，借款人亲笔签名按手印，日期写上。这就齐活了。

“钱怎么走的”，痕迹要留好

光有借条，有时候还不够。我处理过一个案子，王姐借给闺蜜十五万，借条写得明明白白。可到了法庭，对方律师一口咬定：“借条是我写的，但那是被王姐逼迫的，我根本没拿到钱！”王姐当时是给的现金，一下就把自己绕进去了。虽然最后经过其他证据佐证，官司赢了，但过程费老劲了。

现在大家都用手机银行、支付宝、微信转账，这反而是好事。你转账的时候，在备注栏里一定写上“借款”两个字。这一笔电子记录，时间、金额、对方账户，清清楚楚，和你的借条一对，那就是铁证如山。千万别用现金，就算用了，也得让对方在收条上再签个字。记住，钱的“行走轨迹”，每一步都得留下脚印。

“撕破脸”前的每一句话，都可能是“子弹”

很多人觉得，对方开始赖账了，那就没啥好说的了，直接起诉吧。先别急，起诉前的沟通，往往是搜集证据的黄金时间。对方为啥赖账？是暂时困难，还是真想赖？你得试探。

打个电话，悄悄录个音（注意合法合规，自己作为沟通一方录音一般没问题）。微信上，心平气和地问：“兄弟，我那五万块钱，你说月底还，这都过半个月了，是不是有啥难处？”对方只要回复了，无论是说“再宽限几天”，还是找借口推脱，甚至承认但就是不还，这些聊天记录、录音，在法庭上都是证明“他认这笔债，但就是不履行”的强力证据。这叫“固定事实”。很多案子，就是靠起诉前几次关键的聊天记录拿下的。

起诉不是“一拍脑袋”，算算账再动

证据攒得差不多了，是不是马上就去法院？我劝你再琢磨一下。打官司要钱，也要时间。诉讼费你得先垫（胜诉后一般由败诉方承担），如果金额大，诉讼费也不是个小数目。时间上，一审简易程序三个月，普通程序六个月，这还不算送达、调解、鉴定的时间。如果对方再上诉，拖个一年半载很正常。

所以，动手前，评估一下。对方名下有没有房子、车子、存款？是不是就是个“光脚的”，赢了官司也拿不到钱？有时候，拿着一把扎实的证据，跟对方最后摊一次牌，告诉他再不还钱，这些证据就会出现在法院，可能比他收到传票还管用。这叫“以打促谈”。当然，对于铁了心要赖的，那就别犹豫，该起诉就起诉，判决书拿到手，至少债权就固定了，以后发现他有钱了，随时可以申请强制执行。

几个你心里正嘀咕的问题，我顺道说说

问：微信聊天记录说借钱的事，能当证据吗？ 答： 太能了。但你别截个图就完事，得用原始手机，把双方头像、微信号（或手机号）、完整的聊天过程，连带着一起录屏或者公证。光发个模糊的截图，对方一句“P的”，你就没招了。

问：我就银行转账了，没写借条，能赢吗？ 答： 有机会，但不算稳。你得想办法证明这笔转账是“借款”，不是还款、货款或者赠予。这时候，之前的聊天记录（比如你说“钱打给你了”，他回“收到了，谢谢”）、后来的催债记录（比如他回复“最近困难，再缓两天”），就能和转账记录扣上了。证据之间能互相印证，形成链条，法院就认。

问：起诉到底要花多少钱？多久？ 答： 钱，主要是法院按你诉讼金额比例收的诉讼费，不高。如果你请律师，那另算。时间，我上面说了，少则三四个月，多则大半年甚至更长。别把它想成去超市买东西，这是个精细活儿，急不得。但你的证据越扎实，流程走得就越顺当。

老王听完，闷头又点了一根烟，半晌说：“我回去找我那老战友最后吃顿饭，手机开着录音。要是还不行……”他站起来，“我就按你说的，把借条、转账记录、聊天记录都整理好，来找你帮忙写状子。”

看着他离开的背影，我想，很多事其实有办法，关键是你得在“感情”和“规则”之间，早点醒过来，手里握点实在东西。你的善良，得有锋芒；你的钱，也得有盔甲。