借款纠纷出借人追讨欠款的法律步骤与风险防范措施

老王和我是在社区棋牌室认识的，熟了以后，他总是“张哥张哥”地叫。去年他说儿子要结婚买房，差点钱，急得嘴角起泡。我心一软，把二十万积蓄借给了他，他说半年就还，连本带利。当时就写了个简单借条，没细看。结果呢？半年拖一年，现在电话不接，人躲着走。昨天他媳妇在路上碰见我，头一低就绕过去了。我这心呐，跟这钱一样，凉透了。

这事儿，我经手太多。街坊邻居、朋友合伙，开头都是笑脸，结尾全是债主和“老赖”。钱借出去容易，收回来难。今天我就掰开揉碎了，跟大家聊聊，当你站在老张这个位置上，该怎么办，又该怎么提前防着这一手。

追债前的“磨刀”功夫：证据比感情可靠

感情归感情，官司归官司。进了调解室或者法庭，法官认的是证据。你得先把自己手头的“料”理清楚。借条是头一份，但光有一张纸写着“今借到”和签名还不够。你得看看，上面写没写利息？是月息一分还是年化多少？还款日期明确吗？老张的借条就吃了这个亏，没写利息，到时候只能按银行同期利率算，亏不少。

要是没借条，或者借条丢了，也别慌。赶紧翻手机，微信聊天记录、短信、通话录音，凡是能证明他找你借钱、你催他还钱的记录，全都存好。最好能反映出借款金额、时间，还有他承认欠钱的话。以前有个案子，当事人全靠一段微信语音，里面对方说“那八万块我再缓两天”，这就算把事儿坐实了。

还有转账凭证，银行流水、微信支付宝截图，这是证明钱真给出去了的铁证。现金交付的最麻烦，你得找出当时取现的银行记录，或者有见证人。所以说，借钱的时候，哪怕再熟，能转账就别给现金，能在借条上多写两句就别图省事。

协商、发函与诉讼：一步步给他“紧螺丝”

证据齐了，先别急着拍桌子打官司。打官司是最后一步，费时费力费钱。第一步，还是得心平气和（哪怕心里冒火）去谈。找个他能说上话的中间人，或者直接上门，把话说开。有时候对方不是真想赖，可能是真遇到了难处，谈个分期还款计划，比撕破脸强。

如果谈不拢，或者他干脆玩消失，那就可以考虑发一封《律师函》或者《催款函》了。别觉得这是吓唬人，这东西有两重用处：第一，正式告知，留下你主张权利的证据；第二，对有些还要点脸面或者怕惹官司的生意人，真有压力。我见过不少收到律师函后，主动来和解的。

前两步都走不通，那法律途径的大门就该打开了。去法院起诉，第一步是写起诉状。别被这个名字吓住，就是把“谁欠谁多少钱、什么时候借的、为什么没还”这事儿写清楚，附上你的证据复印件。然后去被告住所地或者你借钱给他的那个地方的法院立案庭递交材料。诉讼费先由你垫付，金额不大的一般也不贵，官司打赢了通常由败诉方承担。

这里有个关键的“闹钟”你得时时看着——诉讼时效。一般是三年，从约定的还款日第二天开始算。如果你中间催过他，比如有微信催款记录、发过函、他哪怕还过一点利息，时效就从你最后一次催他的那天重新计算。老张就是快过三年了才着急忙慌来找我。记住，这个时效像食品保质期，过了，你再有理，法院也很难支持。

官司赢了，钱就一定能到手吗？

这是最让人憋屈的一环。费尽千辛万苦，判决书下来了，写着“被告XXX十日内偿还原告XX元”。但十天过去，对方账户空空如也，人也找不着，判决书就成了“法律白条”。

这时候，你需要主动向法院申请“强制执行”。法官会利用网络查控系统，查他的银行存款、网络资金、车辆、房产。查到就冻结、划扣、拍卖。但如果他名下真的一无所有，案子就可能暂时“终本”（终结本次执行程序）。这还不是世界末日，一旦发现他有新财产，你可以立即申请恢复执行。

所以你看，预防永远比治疗重要。与其事后追讨，不如借出前就扎紧篱笆。

常见问题解答

问：借条没写利息，我能要利息吗？ 答：能，但不多。如果借条上根本没提利息，通常视为没有利息。不过，从你起诉要求他还款那天开始，到他还清为止，这段期间的利息（叫逾期利息）是可以主张的，一般按当时一年期贷款市场报价利率计算。

问：我只有微信聊天记录，没借条，能打赢官司吗？ 答：有可能，但证据必须扎实。聊天记录要能完整清晰地反映出借款合意（他提出借钱，你同意）、借款金额、交付方式（比如你提到了“转账给你了”）。最好结合你的转账记录。单纯一句“你什么时候还钱”和“快了”，证明力就比较弱。

问：对方转移财产，假装没钱怎么办？ 答：这是“老赖”常见伎俩。如果你在诉讼中或者诉讼前就发现他有转移财产的迹象（比如把房子突然过户给亲戚），可以向法院申请财产保全，提前查封冻结他的财产。如果是在判决执行阶段发现，可以搜集证据，向法院申请，追究他“拒不执行判决、裁定”的责任，情节严重的可能构成犯罪。

问：打一场官司大概要多久？成本多少？ 答：简单无争议的案件，走简易程序，快的话三个月内。如果对方玩拖延战术，公告送达、鉴定等，拖上一两年也正常。成本主要是法院的诉讼费（根据金额按比例收取，原告先垫付）和可能请律师的代理费。对于事实清楚、证据确凿、金额不大的案子，你自己去法院立案开庭也是完全可以的。

问：朋友借钱，让我做担保人，签字有什么风险？ 答：风险就是你成了“第二还款人”。