家里的钱和债，离婚时到底该怎么分才算清？

我在这行待了这么多年，调解过、也代理过数不清的离婚案子。最常让我感慨的，不是什么惊天动地的大案，而是那些坐在我对面，为了一套房子、一笔存款，甚至是为了一张还没还清的信用卡账单，争得面红耳赤的夫妻。两个人曾经是最亲密的战友，到了分道扬镳这一步，却要在计算器上把每一分感情都折算成数字。我常想，要是他们早点明白这里面的“道道”，也许分开时能多一分体面，少十分怨恨。

去年我经手的一个案子，印象特别深。两口子开了个小餐馆，生意红火，买了房也买了车。闹离婚的时候，男方拍着胸脯说：“店是我一手撑起来的，房子首付也是我爸妈出的，跟你没多大关系！”女方委屈得直掉眼泪，说这么多年起早贪黑都在店里忙活，家里的钱怎么就成他一个人的了？最后我们梳理了银行流水、进货单据、微信聊天记录，发现女方的贡献真不小，那家店、那套房，在法律眼里，早就你中有我，我中有你了。

所以你看，离婚时盘算财产，真不能凭感觉，更不能靠“嗓门大”。它有一套自己的规矩。今天，我就跟你唠唠这其中的关键。

核心就一条：分清“你的”、“我的”和“我们的”。 这话听着简单，做起来却处处是坑。很多人以为，谁名下就是谁的，这就大错特错了。法律上认定的“夫妻共同财产”，范围比你想的宽。结婚后，不管谁挣的工资、谁开的店赚的钱、谁投资理财的收益，甚至是一方用婚前财产投资在婚后产生的增值部分，很大概率都属于“共同财产”。就像前面那个案例，即便男方家出了首付，但婚后共同还贷的部分以及房子对应的增值，女方都有权分一杯羹。反过来，结婚前你自己全款买的房、明明白白只赠与你个人的财产，这些才是你的“个人财产”，对方分不走。

比算钱更麻烦的，是算债。这是最容易产生纠纷的“雷区”。经常有当事人气冲冲地问我：“他背着我借了那么多钱，凭什么要我还？”这里的关键是看这笔债的用途。如果是为了夫妻共同生活、共同经营，比如装修房子、给孩子交学费、给餐馆进货，那就算“共同债务”，原则上得俩人一起还。但如果是一方拿去赌博、挥霍，或者你能证明他根本没用于家庭，那你就要极力主张这是他的“个人债务”。我见过最棘手的情况是，一方偷偷在外举债，伪造共同签名的借条，另一方直到被起诉了才知道。所以，对家庭的财务状况，心里得有本账。

说了这么多，怎么才能在分割时不吃亏呢？我给你的建议是：提前准备，证据为王。别等到撕破脸了才想起来找东西。平时留个心，把重要的财产凭证——房产证、车辆登记证、大额存款单据、投资合同——都拍照或复印保存好。对于债务，更要警惕，尽量不要在空白借条上签字，对于不是用于家庭的借款，要明确表示反对并留下证据（比如微信聊天记录）。如果感觉对方可能在转移、隐匿财产（比如突然有大额不明资金转出），要及时咨询律师，看是否需要申请财产保全。

几个你心里可能正嘀咕的问题，我猜猜看：

• 问：他/她偷偷把存款转走了，或者把房子过户给了别人，我是不是就拿他没办法了？

  • 答：有办法，但需要证据。如果你能发现并提供初步线索，比如不正常的银行转账记录，可以向法院申请调查令查清资金去向。如果证实是恶意转移财产，在分割时，对方可能面临少分甚至不分的后果。关键是动作要快，别拖。

• 问：房子只写了他/她一个人的名字，我还有份吗？

  • 答：完全有可能有份！关键看购房时间和资金来源。如果是婚后买的，无论写谁名字，通常都是共同财产。如果是婚前他买的，但你们婚后一起还了房贷，那么婚后还贷部分及对应的增值，你就有权要求分割和补偿。

• 问：他/他父母在婚后打给我们的钱，算是赠与还是借款？离婚时要还吗？

  • 答：这是个常见争议。如果没有明确借条，通常会被推定为对夫妻双方的赠与，属于共同财产的一部分，不用还。但如果对方父母能拿出证据（比如借条、明确约定为借款的聊天记录），那就可能被认定为夫妻共同债务，需要偿还。所以，家里的大额经济往来，性质最好说清楚。

• 问：公司股权、店铺经营权这些“虚”的财产，怎么分？

  • 答：这些一点也不“虚”，价值可能很大。对于有限责任公司的股权，你不是股东的一方，通常不能直接成为股东，但可以分割股权对应的财产价值。这就需要专业的评估来确定公司净值。对于夫妻店这类共同经营实体，可以协商一方拿店，给另一方折价补偿，或者把店卖了分钱。过程复杂，最好请专业人士介入评估和谈判。

分家析产，分割的不仅仅是物质，更是过去一段共同生活的印记。理清账目，既是为了保障自己的合法权益，也是为了能清清楚楚、干干净净地走向下一段人生。如果面对一团乱麻不知从何下手，别一个人硬扛，找个明白人聊聊，思路会清晰很多。