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干了这么多年调解和法律咨询的活儿，我跟大伙儿唠得最多的，就是“借钱”那点事儿。今天张哥愁眉苦脸地来，说五年前借给发小十万块做生意，当时拍着胸脯说肯定还，现在连电话都不接了；明天李姐又红着眼圈问，老同学打了张借条，结果日期写模糊了，这钱还能不能要回来？这些场景，我每天都能见着。说白了，很多经济上的窟窿，都是从“信任”这两个字开始的，等信任破了，想补上就得看法律了。今天咱不聊虚的，就掰扯掰扯，真要到了撕破脸那一步，你得知道两件最要紧的事：这事过去多久了？你手里握着啥“硬货”？
一、别让“时间”偷走了你的钱
我先说个真事。老陈是我一个远房亲戚，七年前借给亲戚二十万盖房，头两年对方还客客气气说缓缓，后来干脆躲着走。老陈拉不下脸，总觉得是亲戚，再等等。这一等，就等过了第六个年头。等他终于下定决心找我时，我一问时间，心里就凉了半截。为啥？因为法律上有个东西叫“诉讼时效”。简单讲，就是法律给你规定的、去法院告状要账的“保质期”。一般情况，从你知道对方该还钱但就是不还的那天起算，总共就三年。
老陈这都过去六七年了，早就过了那个“保质期”了。后来我们硬着头皮去试了试，对方在法庭上轻飘飘来一句“这都多少年前的事了，早过时效了”，法官也只能依法驳回。老陈那二十万，真就被时间给“偷”走了。他最后悔的，就是当初没在第三年的时候，哪怕发条微信、打个电话录个音，正式催一次。因为只要你催了，对方承认了，这个三年的“钟”就得从头再算！这叫“诉讼时效中断”，是你救活债权的法宝。
所以大伙儿记住，别怕伤感情。借出去的钱，到了约定日子没动静，你就得开始留心了。快满三年的时候，务必用他能收到的方式催一次，短信、微信、邮件、快递信函都行，关键是留下你催过、他知情的证据。别学老陈，拖到黄花菜都凉。
二、你的“证据筐”里，不能光有张欠条
说到证据，很多人觉得，我有借条在手，天下我有。那可不一定。我调解过一个案子，王阿姨拿着借条来，上面写着“今借到王某某五万元”，落款一个签名，连日期都是“2019年春”。对方不认账，说这签名不是他的。一鉴定，笔迹确实有疑问，王阿姨又拿不出其他证据佐证这钱真的给过对方，最后非常被动。
一张完美的借条长啥样？我凭经验给大家画个像：借款人身份证号、名字写得跟身份证上一模一样；借款数额用大小写两种方式写；利息怎么写、怎么付，白纸黑字写清楚；最重要的是，哪天借的，约定哪天还，年月日一个不能少。 最好还能按个手印。别嫌麻烦，麻烦这一下，是为了以后不麻烦。
但现在很多人借钱是微信、支付宝直接转账，没打借条，这怎么办？那你转账的截图、记录就是命根子！千万别删聊天记录。聊天里如果能体现出“这钱是借给你的”、“你答应X月X日还”，那就跟借条一个效力。我见过聪明的债主，每次催款都不打电话，而是在微信上发一句：“哥，去年3月15号我转给你那八万块钱，你说下个月发工程款就还，这都到日子了，啥情况呀？”对方只要回复了，哪怕回个“再宽限几天”，这借款事实和催收证据就全齐活了。这叫用对方的嘴，帮你把证据补全。
三、打官司不是赌气，算好你的“成本账”
最后，咱得唠点实际的。打官司是为了把钱要回来，不是为了出口气。你得先盘算盘算：这官司值得打吗？
第一，算经济账。官司有成本，主要是诉讼费、可能还有律师费。钱不多的话，这些费用可能就占去一大块。对方是不是有财产可供执行？他要是名下啥都没有，光赢一张判决书回来，钱还是落不了袋，这叫“执行难”。所以，起诉前最好能摸一下对方的底，车、房、工资、生意流水，有个大概了解。
第二，算时间账。打官司不是三天两天的事，从立案、调解、开庭到判决，短则数月，长则一两年，你得有这耐心。而且整个过程，需要你一次次跑法院、提交材料，时间精力也是成本。
我一般劝当事人，能调解先调解。拿着你手里的证据，摆事实讲道理，告诉对方：“咱好说好散，谈个分期还款方案，我撤诉。真要闹到法院，你输了官司还得背个‘老赖’的名声，贷款、坐高铁都受影响，何苦呢？”有时候，法律的威慑力比真正动用法律更管用。
问：借条没写利息，我还能要利息吗？ 答：如果借条上压根没提利息，那通常就当是无息借款，你想要逾期之前的利息，法院基本不支持。但是！如果对方到期不还，从该还钱那天开始，你就可以要求他支付逾期利息了，这个有国家规定的标准，法院会支持。
问：对方彻底失联，电话不接、微信拉黑，我该怎么起诉？ 答：别慌，这种情况法院有办法。你需要向法院提供对方准确的身份证号和户籍地址（所以借钱时留身份证复印件多重要！）。法院可以通过公告方式送达法律文书。他躲着不出庭也没关系，法院可以缺席判决。当然，后续执行可能更困难，但判决书在手，永远是你的权利凭证。
问：只有银行转账记录，聊天记录都删了，没借条，能赢吗？ 答：有希望，但有风险。光有转账记录，只能证明你给他打过钱，没法证明这钱是“借”给他的，还是货款、还款、赠与等等。你需要尽可能收集其他间接证据来补强，比如：催款时他承认的录音、能证明借款合意的证人、甚至是后续他部分还款的记录。证据链越完整，赢面越大。
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